40代・50代から始める「遺言書」入門──種類・書き方・注意点まで徹底解説

「遺言書なんて、まだ早い」と思っていませんか？

40代・50代は、自身の財産を見直し、将来を考えるうえで遺言書作成のスタート地点として最適な時期です。特に子どもがいる、配偶者がいる、家を所有している人にとって、遺言書の有無は“家族の未来”を大きく左右します。

この記事では、遺言書の種類と特徴、書き方の基本、作成時の注意点までをわかりやすく解説します。

遺言書を書く目的とは？

遺言書は、「死後、自分の意思を法的に伝える唯一の手段」です。具体的には、以下のような目的で作成されます。

• 家族間の相続トラブルを防ぐ
• 財産の配分を希望どおりにする
• 相続人以外にも財産を渡したい
• 子どもがいない夫婦など、法定相続では不安がある
• 事業承継（会社経営者など）

相続の場では、「誰が何をどれだけもらうか」が争点になりやすく、遺言がないと遺産分割協議が長期化し、家族の関係が悪化することも。

遺言書があれば、遺志を明確に示し、家族の負担を減らすことができます。

遺言書の主な種類は３つ

遺言書には大きく分けて「自筆証書遺言」「公正証書遺言」「秘密証書遺言」の3種類があります。それぞれに特徴とメリット・デメリットがあります。

1．自筆証書遺言

自分で全文を書く最も手軽な方法です。

• 作成方法：全文、日付、氏名を自筆し、押印する
• 費用：基本的に無料
• 保管：自宅・銀行金庫・法務局など
• メリット
  • 自由に作成できる
  • 費用がかからない
• デメリット
  • 書式不備により無効になるリスクが高い
  • 紛失や改ざんのおそれがある
  • 死後、家庭裁判所での「検認」が必要

2020年から「法務局での保管制度」が始まり、一定の安全性が確保されるようになりました（この場合、検認は不要）。

2．公正証書遺言

公証人の立ち会いのもと作成される、最も確実な遺言書です。

• 作成方法：公証役場で、公証人に口述し作成（証人2人が必要）
• 費用：数万円〜数十万円（財産額に応じて）
• 保管：原本を公証役場が保管
• メリット
  • 法的に有効性が高い
  • 紛失・偽造の心配がない
  • 検認が不要で、すぐに遺言執行できる
• デメリット
  • 作成に手間と費用がかかる
  • 証人の用意が必要

おすすめの人
財産が多い、相続人が複数いる、家族間で不安がある場合は公正証書遺言がベストです。

3．秘密証書遺言

内容を秘密にしながら、公証人に存在を証明してもらう方式。

• 作成方法：本人が作成した遺言書を封印し、公証人と証人2人の前で手続きを行う
• 費用：数千円〜
• 保管：自宅など（本人次第）
• メリット
  • 内容を誰にも見せずに済む
  • 公的に「存在」を証明できる
• デメリット
  • 内容の不備で無効になる可能性がある
  • 検認が必要
  • 現在はほとんど使われていない

現在は利用者が非常に少なく、手間のわりにリスクが高い方法です。

遺言書に書ける主な内容

遺言書には、以下のような事項を記載できます。

付言事項には、家族への感謝や経緯、事情などを記しておくと、遺族が安心し、トラブル予防にもなります。

遺言書を書くときの注意点

遺言書の作成時には、以下のポイントに注意しましょう。

1. 日付・署名・押印は必ず書く（特に自筆証書）
2. 具体的な財産と配分先を明記する
   • 「長男に全財産を」ではなく、「○○銀行の口座×××円」などと特定
3. 無効とならないよう、法律上のルールを守る
   • 相続人の「遺留分」（最低限の取り分）を侵害しないよう配慮
4. 変更や撤回が可能であることを覚えておく
   • 遺言は何度でも書き直せます（最新のものが有効）

40代・50代が今からできるステップ

1. 財産の棚卸しをする
   • 預貯金・不動産・保険・株・負債などを一覧化する
2. 相続人を確認する
   • 配偶者、子、兄弟姉妹などの法定相続人を確認する
3. 遺言書の形式を選ぶ
   • 自筆証書で書き始め、後に公正証書に移行するのも可
4. 専門家への相談も検討
   • 司法書士・弁護士・行政書士などのサポートを活用

まとめ：遺言書は「家族への最後の手紙」

遺言書は「死後に残す手紙」ではなく、「生きているうちに家族の未来を守るための準備」です。

特に40代・50代は、自分の意思を明確にし、子どもや配偶者のためにできることを考える時期です。

✅ 自筆証書遺言で手軽に始める
✅ 公正証書遺言で確実な準備を
✅ 専門家を活用しながら安心をカタチにする

家族を想う気持ちがあるなら、それを遺言という「形」にして残すこと。それが、遺された人への最大の思いやりになるのです。